Comment se déroule l’estimation bancaire d’un bien immobilier en Suisse ?

Vous cherchez à savoir comment se calcule une estimation immobilière réalisée par une banque en Suisse pour un bien immobilier ?
Vous désirez connaître la valeur vénale d’une banque pour votre appartement ou votre maison ?
Découvrez précisément le calcul d’une estimation immobilière réalisée par une banque en Suisse.

Qu’est-ce qu’une estimation immobilière bancaire en Suisse ?

L’évaluation immobilière d’un appartement ou d’une maison en Suisse se fait au plus tard lors de l’achat ou la vente d’un bien immobilier.
Une estimation immobilière bancaire en Suisse est une évaluation réalisée par une banque permettant de déterminer une valeur vénale.

Quels sont les éléments pris en compte lors d’une estimation immobilière bancaire en Suisse ?

Dans le cadre d’une estimation immobilière réalisée par une banque en Suisse, de nombreux  critères sont pris en compte.
Plusieurs méthodes existent, mais la plus utilisée est la méthode hédoniste. Cet méthode permet de calculer la valeur vénale d’un bien immobilier par des outils de comparaison assisté par ordinateur reposant sur des statistiques réelles de marché.
Voici quelques critères pris en compte par la méthode hédoniste : les prix d’achat d’objets, la situation, le coefficient d’impôt, la surface du terrain, l’âge et l’état du bâtiment, etc…

Comment se calcule la valeur vénale d’un bien immobilier par une banque ?

Lors de l’estimation immobilière d’un bien immobilier en Suisse, les banques utilisent un programme permettant de calculer avec précision la valeur d’un appartement ou d’une maison. Ce programme tient compte notamment de toutes les caractéristiques du bâtiment ainsi que de nombreuses caractéristiques géographiques du bien immobilier. Grâce à la méthode comparative assisté par ordinateur reposant sur des transactions réelles de marché, un prix très précis est déterminé par la banque pour l’achat ou la vente d’un bien immobilier.

Est-ce que l’estimation immobilière d’une banque est la même que celui d’une agence immobilière dans le cadre d’un achat immobilier ?

Il est important de savoir que la valeur vénale déterminée par la banque ne correspond pas forcément au prix d’achat.
Pourquoi ?

Prenons un exemple d’un bien immobilier mis en vente sur le marché au prix de CHF 2’000’000.-.
Si trois acheteurs décident de faire une offre d’achat à ce prix de vente, il s’agit du prix auquel le bien sera vendu.

Par contre si la banque détermine lors de son estimation immobilière une évaluation d’uniquement de CHF 1’500’000.-, cela signifie que le prix de vente affiché sur le marché est certainement trop élevé.

Qu’est-ce que cela signifie pour l’acheteur de l’objet ?

Prix de vente du bien immobilier : CHF 2’000’000.-
Valeur vénale de la banque : CHF 1’500’000.-
Différence : CHF 500’000.-

Dans cette situation, la banque se base sur le prix de CHF 1’500’000.- pour son estimation immobilière.
Cela signifie que la différence de CHF 500’000.- devra être apporté en fond propre supplémentaire.

Prix de vente du bien immobilier : CHF 2’000’000.-
Valeur vénale : CHF 1’500’000.-
Hypothèque (max. 80%) : CHF 1’200’000
Fonds propres (min. 20%) : CHF 300’000.-
Fonds propres supplémentaires : CHF 500’000.-
Total des fonds propres : CHF 800’000.-

Dans le cas où la valeur vénale et le prix de vente sur le marché est similaire, il n’y a pas la nécessité d’apporter des fonds propres supplémentaires pour l’acheteur.

Comment se déroule l’estimation immobilière réalisée par une banque en Suisse ?

Lors de la demande d’un prêt hypothécaire en Suisse dans le cadre d’un achat immobilier, une estimation immobilière est automatiquement entreprise par la banque.

Tout d’abord, il est important de prendre rendez-vous avec son conseiller bancaire pour faire part de son projet.
Avant le rendez-vous, plusieurs documents sont demandés par la banque afin de lui permettre de réaliser l’estimation immobilière avec précision.
Lors du rendez-vous, un entretien complet est entrepris et la récolte de toutes les informations. Une visite de l’objet peut être réalisée par la banque dans certains cas.
La valeur vénale est ensuite transmise au client dans le cadre de l’acquisition pour la mise en place d’un prêt hypothécaire.

Que peut-on faire si on est pas d’accord avec l’estimation immobilière de la banque ?

Dans ce cas, il n’est pas possible d’influencer la décision de la banque concernant la valeur vénale de l’objet.
Si vous n’êtes pas d’accord avec l’évaluation de la banque, vous avez toujours la possibilité de vous rendre dans une autre banque concurrente et réaliser une nouvelle estimation immobilière.