Une baisse ou une hausse des taux d’intérêt hypothécaires est-elle prévue en 2024 et 2025 ?
L’envolée des taux d’intérêt hypothécaires depuis mi-2022 a fortement changé le paysage sur le marché immobilier suisse jusqu’à ce jour en 2024.
Les propriétaires et les acheteurs doivent s’adapter et gérer cette nouvelle situation avec un coût financier désormais plus élevé.
Quel impact a concrètement cette hausse des taux pour les propriétaires et les acheteurs en Suisse ? Une baisse des taux hypothécaires est-elle prévue en 2024 ? Quelles sont les prévisions pour 2025 ?
Décryptage et analyse de la situation pour tout comprendre sur les prévisions des taux hypothécaires pour 2024 et 2025.
Quelle est la situation actuelle des taux hypothécaires en 2024 ? Quelles sont les prévisions pour la fin de l’année 2024 et 2025 ?
Depuis 18 mois, les taux hypothécaires ont subi une forte hausse jusqu’à ce jour en mars 2024. Pendant cette courte période, le coût des intérêts hypothécaires ont plus que doublé. Concrètement, cela signifie que les charges d’une dette hypothécaire sont désormais 2x plus chères qu’auparavant.
Même si les taux hypothécaires restent encore à un niveau historiquement relativement bas (dans les années 1990 les taux hypothécaires étaient aux environ de 7%), cette hausse reste aujourd’hui importante pour tous les acteurs sur le marché immobilier suisse.
Suite à ce changement de paradigme, le comportement des propriétaires et des acheteurs a beaucoup évolué. Ils doivent tenir compte de la hausse du coût d’emprunt supplémentaire pour leur projet immobilier.
Pour vous illustrer cette hausse rapide et soudaine durant les 18 derniers mois, voici un graphique illustrant l’augmentation des taux entre le 01.01.2022 (1.02%) et le 10.03.2024 (2.36%) :
Quel impact la hausse des taux hypothécaires a-t-elle pour les acheteurs en 2024 ?
Pour les acheteurs qui souhaitent acquérir un nouveau bien immobilier en 2024, cela signifie qu’ils vont devoir payer au minimum 2x plus d’intérêt hypothécaires qu’auparavant.
En effet s’ils avaient acheté exactement le même bien immobilier en 2021 au lieu de 2024, ils auraient obtenu deux avantages :
- Ils auraient payé un prix d’achat plus faible en 2021 comparé à 2024.
- Ils doivent payer des intérêts hypothécaires environ 2x plus élevés en 2024 comparé à 2021.
Quelle est la conséquence concrète de cette hausse pour les acheteurs en 2024 ?
- Augmentation du coût d’emprunt
- Hausse des mensualités du prêt hypothécaire.
- Baisse du pouvoir d’achat pour les ménages qui devront consacrer une part plus importante au remboursement de l’hypothèque, plutôt qu’à épargner ou investir.
- Ralentissement de la demande
- La hausse des taux hypothécaires freinent la motivation des acheteurs potentiels, car l’achat immobilier devient plus cher.
- Les acheteurs ont une tendance à se consacrer sur des biens immobiliers plus abordables pour limiter les coûts liés à l’hypothèque.
Quelle différence de coût y a-t-il concrètement entre les taux hypothécaires entre janvier 2022 comparé à janvier 2024 ?
Voici un exemple de deux offres hypothécaires reçues par une banque locale en Suisse pour un même bien immobilier entre janvier 2022 et janvier 2024 :
Offre hypothécaires reçue en janvier 2022 :
Dette hypothécaire : 1 tranche à CHF 800’000.-
Choix du produit : Taux fixe 5 ans
Taux d’intérêt : 1.12%
> Intérêts hypothécaires à payer par an en 2022 : CHF 8’960.-
Offre hypothécaires reçue en janvier 2024 :
Dette hypothécaire : 1 tranche à CHF 800’000.-
Choix du produit : Taux fixe 5 ans
Taux d’intérêt : 2.48 %
> Intérêts hypothécaires à payer par an en 2024 : CHF 19’840.-
Comme on peut le constater pour un même bien, un acheteur ayant conclu une dette hypothécaire en janvier 2022 aurait payé des intérêts pour CHF 8’960.-/an. En 2024 pour le même objet, il aurait payé des intérêts hypothécaires pour CHF 19’840.-.
Une différence de CHF 10’880.- non négligeable sur le budget financier d’une famille.
Quel impact la hausse des taux hypothécaires a-t-elle pour les propriétaires en 2024 ?
Pour les propriétaires, le coût de la dette hypothécaire a également doublé et les intérêts à payer sont en moyenne 2x plus élevés.
Cependant cette différence se fait ressentir seulement au moment du renouvellement du taux de l’hypothèque ou dans le cas d’un déménagement pour l’achat d’un nouveau logement.
Quelle est la conséquence concrète de cette hausse pour les propriétaires en 2024 ?
- Augmentation des mensualités
- Pour les propriétaires qui renouvellent leur hypothèque, les mensualités augmenteront significativement, impactant leur budget et les dépenses du quotidien.
- Les propriétaires avec une situation financière délicate pourraient avoir des difficultés à assumer le nouveau coût de leur emprunt.
- Dans le cas où il n’est plus possible de supporter la hausse des charges hypothécaires, il y a un risque de vente du bien immobilier.
Quelle différence de coût y a-t-il concrètement par exemple entre les taux hypothécaires entre janvier 2017 comparé à janvier 2024 ?
Voici un exemple de deux offres hypothécaires reçues par une banque locale en Suisse pour un même bien immobilier entre janvier 2017 et janvier 2024 :
Offre hypothécaires concrétisée en janvier 2022 :
Dette hypothécaire : 1 tranche à CHF 800’000.-
Choix du produit : Taux fixe 7 ans
Taux d’intérêt : 1.56%
> Intérêts hypothécaires à payer par an en 2022 : CHF 12’480.-
Offre hypothécaire de renouvellement de l’hypothèque reçue en janvier 2024 :
Dette hypothécaire : 1 tranche à CHF 800’000.-
Choix du produit : Taux fixe 7 ans
Taux d’intérêt : 2.48 %
> Intérêts hypothécaires à payer par an en 2024 : CHF 19’840.-
Comme on peut le constater, un propriétaire ayant contracté une dette hypothécaire en janvier 2017 payait jusqu’en 2024 des intérêts hypothécaires fixes pour CHF 12’480.-. En 2024, il va payer pour le même objet des intérêts hypothécaires pour CHF 19’840.-.
Une différence de CHF 7’360.- qui diminue considérablement le budget financier d’une famille.
Quel impact la hausse des taux d’intérêt a-t-elle sur le marché immobilier en Suisse en 2024 ?
Voici les points clés à retenir :
Stabilisation des prix :
- Forte croissance des prix de l’immobilier jusqu’en 2022.
- Ralentissement des prix après les hausses des taux directeurs du 2ème semestre 2022 jusqu’à ce jour en 2024.
Demande et offre :
- Baisse de la demande attendue en raison des taux hypothécaires plus élevés.
- Augmentation de l’offre possible avec des propriétaires voulant vendre.
Prévisions pour 2024 :
- Prix stables ou en légère hausse.
- Correction de 10% ou plus possible si les taux d’intérêt augmentent fortement.
Points importants :
- La demande reste supérieure à l’offre dans les zones attractives.
- La crainte de ne pas pouvoir payer les intérêts hypothécaires augmente avec la diminution du budget pour les ménages.
En résumé :
- Le marché immobilier suisse est en train de se stabiliser.
- Une correction des prix est possible, mais pas certaine.
- L’évolution dépendra de la trajectoire des taux d’intérêt.
Quelles sont les prévisions des taux hypothécaires en Suisse en 2024 et 2025 ?
Selon le rapport financier de plusieurs établissements bancaires en Suisse, la plupart des spécialistes estiment aujourd’hui que les taux d’intérêt hypothécaires devraient légèrement diminuer depuis le mois de janvier 2024 d’ici la fin de l’année 2024.
Cette tendance s’est confirmée au cours du 1er trimestre 2024 avec une légère baisse des taux hypothécaires pendant cette période.
En 2025, les prévisions des taux hypothécaires visent à être stables d’ici la fin 2025.
Pour l’illustrer, voici un graphique prévisionnel d’évolution des taux d’intérêt de la banque Crédit Suisse (UBS) :
Voici également des informations supplémentaires sur les taux par la banque Crédit Suisse (UBS) pour les années 2024 et 2025 en Suisse :
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